「吳律師，我之前發生車禍，對方的保險公司理賠之後，竟然轉頭向我求償，但保險公司不是本來就要負責理賠嗎？為什麼還可以向我求償？」
一、什麼是「代位求償權」？
所謂的保險法上「代位求償權」，是指保險法§53所規定，當被保險人因保險人應負保險責任之損失發生，而對於第三人有損失賠償請求權時，保險人得於給付賠償金額後，代位行使被保險人對於第三人之請求權而言。
簡單來說，就是如果被保險人（受害人）發生保險事故，並對於第三人（肇事者）有損害賠償請求權的話，當保險公司理賠給被保險人後，就可以代位被保險人向該肇事者求償。
這也是為什麼保險公司在理賠之後，可以反過來向肇事者求償。
二、為什麼要有「代位求償權」的規定？
由於保險制度存在之目的在於「填補損害」，降低事故對被保險人經濟上的衝擊，並非使被保險人獲利，因此，保險法會有「代位求償」制度，就是因為要避免被保險人有「雙重獲利」之可能，同時也要防止肇事者在保險公司給付保險金後，就不用負應負的賠償責任。
也因為保險公司先理賠才能代位向肇事者求償，因此也能提高保險公司盡速給付保險金的意願。
三、保險代位求償權的行使要件跟限制
【保險公司取得保險「代位求償權」的前提—— 被保險人對第三人有損害賠償請求權】
如果事故的發生，是被保險人自己的過失，而對於第三人沒有損害賠償請求權的話，保險公司依據保險契約理賠後，當然就沒有代位求償的問題！
又或者第三人只有部分的肇事責任，則保險公司也只能依照過失比例，部分求償。
【被保險人原則上「不能」向保險公司申請理賠後，又向肇事者請求賠償】
然而，由於保險公司只有在理賠的範圍內，有行使代位求償的權利，超額的部分則不得代位，因此如果保險公司理賠的金額，比被保險人實際損害還低，被保險人仍然可以就不足的部分，向肇事者求償。
【原則上保險公司求償的對象不能是被保險人的家屬或受僱人】
為了避免保險金「左手進右手出」，最終還是由被保險人自己承擔損害，依照保險法§53第2項規定，除非肇事者是「故意」造成損害，否則如果肇事者是被保險人的家屬或受僱人時，保險公司原則上就不能代位求償。
【只有財產保險的保險公司才有代位求償權，人身保險則沒有】
依照保險法§103、§130、§135、§135-4之規定，人壽保險、健康保險、傷害保險與年金保險的保險公司，【不得】代位行使要保人或受益人因保險事故所生對於第三人之請求權！
因此，只有財產保險的保險公司可以代位行使代位求償權，人身保險則不行。
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