「吳律師，我之前收到銀行通知，說我的帳戶被列為警示帳戶，但我明明就沒有犯罪啊，我該怎麼辦？」
一、什麼是「警示帳戶」？
依據金融監督管理委員會的《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條規定，所謂的「警示帳戶」，是指「法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者」。
被列為警示帳戶，通常代表該帳戶之所有人涉及刑事案件，例如詐騙、洗錢等，因此，當銀行接獲司法或檢警機關通知後，就會將該帳戶列為警示帳戶，並通知帳戶持有人。
二、什麼情形會被列為警示帳戶？
依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條規定，被列為警示帳戶的原因包含：
1. 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
2. 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
3. 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
4. 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。
5. 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。
6. 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。
7. 存款帳戶久未往來，突有異常交易者。
8. 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
9. 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
簡單來說，如果銀行交易紀錄出現異常，且存在涉及刑事案件的可能，就有可能被列為警示帳戶！
三、變成警示帳戶會怎樣？
帳戶一旦被列為警示帳戶，則帳戶內所有的款項匯入、匯出及提款等功能均將受到限制，等同「帳戶遭到凍結」，無法進行任何交易。
此外，在列為警示帳戶的期間，原則上也不能開設新帳戶喔！
＊如果遭列為警示帳戶者為「薪轉帳戶」
依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第13條規定，當事人為就業薪資轉帳開立帳戶需要，可以提出在職證明或任職公司之證明文件，另外開新帳戶。
＊如果需要領取「社會福利或補助」
依據《社會救助法》第44條之2第1項規定，當事人可以出具主管機關之證明文件，到銀行開設專用帳戶來領取相關補助。
另外，現在詐騙案件猖獗，實務上經常有民眾被利用作為人頭戶的案件。
雖然這些當事人本身並沒有參與犯罪的意圖，但因為提供個人帳戶給詐騙集團，仍然可能被以詐欺或洗錢防制法的幫助犯（或共同正犯）論處喔！不可不慎！
四、怎麼解除警示帳戶？
如果被列為警示帳戶，必須等到原通報機關通報後方可啟動解除程序。
而原則上，只有當檢調或司法機關完成案件的偵查或審理，也就是要等到檢察官做出不起訴、緩起訴，或是法院判決執行完畢後，才能檢附處分書、執行完畢證明等相關文件申請解除警示帳戶。
另外，依據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條規定，「警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾二年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以一次及一年為限。」
因此，警示帳戶原則上將於2年後自動解除。
五、怎麼申請解除警示帳戶？
解除警示帳戶的5個步驟：
1. 確認案件已經終結（已取得不起訴、緩起訴處分書或判決執行相關文件）
2. 攜帶「解除警示帳戶申請書」，赴原通報機關（或附近的警察機關）提交解除申請
3. 提交申請後，通常在3至5天內會接獲警示帳戶解除的公文
4. 帳戶所屬銀行會在1-2週後收到公文
5. 向銀行確認已成功解除警示後，即可恢復帳戶的正常交易功能
最後的最後，還是要提醒大家，詐騙無所不在，千萬不要輕忽，而成為詐騙受害者或詐騙集團的幫手喔！！！
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